新房漏水 保险来赔:好事or坏事?保费会转嫁到房价吗

首页++黄金外汇 > 正文更新时间:2019-04-19 21:32:37

本文采访了汇友财产相互保险社副总经理赵宏彦、北京盈科律师事务所房产金融法律事务部主任郭韧以及中央财经大学保险学院教授郝演苏答疑解惑。

为何新房要强制上保险?

赵宏彦:目前,国外的建设工程质量潜在缺陷保险也基本采用强制投保模式,从保险公司的角度来说,保险毕竟遵循大数法则,参与的项目越多,保险公司才能更顺利地对项目进行承保。

将保险公司拉入这一体系中,相当于住宅工程质量保证体系中又多了一个主体。如果该开发商开发的楼盘经常出现质量问题,那么保险公司出险的概率就会提高,这样一来,后续这一开发商再开发新楼盘时,就很少有保险公司愿意承保,或者开发商需要付出更多保费,保险公司才愿意承保。市场博弈的结果会促使市场优胜劣汰。

因此,对于开发商来说,保险这一市场机制对其是有约束力的。

此外,近年来购房者买房后因为质量问题而产生的纠纷不占少数,各级政府为处理纠纷消耗了大量行政资源。我认为政府也是希望能将日常繁琐的纠纷问题,转移到保险公司等市场主体来解决,减轻负担。

当然,市场主体解决不了的问题,最终政府肯定还会出手。

郭韧:这个保险是强制开发商在建设房屋的时候购买,相当于延长了房屋质量的保修期,同时,又引进了第三方对开发商的房屋质量进行监督。对购房者而言,未来房屋质量发生问题的时候,保险公司作为第三方也可以共同来承担相应的责任。

郝演苏:在很多国家,建筑商为了承诺建筑质量,会专门投保相关的建筑质量方面的保险,我国有了这类保险,显然就增加了问责、追责的机制。在此过程中,保险公司也会对开发商的建筑质量有标准要求,所以实际上是通过保险公司这一第三方,来增加对建筑商的监督和约束。

当然,开发商对于房屋质量的标准并不会因为保险公司的介入而有所降低,因为无论是否有保险,房屋质量也已有相关标准,也有政府方面的监理。

开发商对房屋质量没责任了?

赵宏彦:根据《北京市住宅工程质量潜在缺陷保险暂行管理办法》征求意见稿,保险期间保险责任开始时间是自建设工程竣工验收合格2年后起算。在住宅工程在竣工验收合格之日至保险责任开始时间内出现的工程质量潜在缺陷,由建设单位负责维修。

一般来说,工程质量潜在缺陷保险对地基基础工程和主体结构工程的保障期是十年,这是有科学依据的,因为普通工程,在十年以内基本就稳定了。例如地基基础的不均匀沉降,结构构件之间的相对位移等都已经稳定了,不会再出大事情。而保险公司对保温和防水工程的保障期则一般是5年。

工程质量潜在缺陷保险是在住宅工程竣工验收合格后两年才进行保障,有些购房者可能会想,为什么验收合格后,还会出现漏水之类的质量问题。其实结合现实情况还是很好理解的,有些工程体量是几万平米、几十万平米,不可能每个角角落落都绝对保证质量,肯定会有不如意、缺陷、失误的地方,因此就需要保险公司介入赔偿。

根据以往理赔情况来看,保险公司理赔的方式有赔钱或维修,只需和业主达成一致。

郭韧:按照规定,在建设工程竣工验收合格两年内,还是属于开发商承担房屋质量的责任,两年之后,就由保险公司来承担。当然,保险公司的责任也是有期限的,要对应相关的条文。

郝演苏:开发商一样要对房屋质量负责,就跟商品一样,出了质量问题要找厂商,房屋也有保修期,但保险公司介入后,房屋质量又多了一层保障。

按规定,保险期间保险责任开始时间是自建设工程竣工验收合格2年后起算。这就有点类似于重疾险的等待期,等待期内被保险人生病是不能获得理赔的,而新房是最容易出现问题的阶段,水电暖都启动,所有系统全部运转之后,有可能出现一些小问题,这时候,就需要保险公司来理赔了。

对购房者是好事还是麻烦?

赵宏彦:工程质量潜在缺陷保险的推出,对购房者来说绝对是一件好事,相当于延长了房屋的保障期,而且现在一些开发公司都是项目公司,工程结束后就解散了,个别房地产公司可能会从一个城市撤出,但是保险公司一直都存续。此外,对于保险理赔的时限和程序,都会有明确规定。

不过,购房者要注意,按原来的保险条款,住户对房屋进行的二次装修,是不在保障范围之内的。

郭韧:这一保险对购房者来说肯定是有利的,因为保费是建筑公司支付。而开发商在建设房屋过程中,保险公司也会对房屋质量进行监控,根据规定,保险公司在最终评价报告中指出建设项目存在严重,且在竣工时没有得到实质性整改的,建设单位不得通过竣工验收。这对于购房人来说,相当于多了一个力量来监管房屋质量。

郝演苏:对于购房者而言,更多了一重保障,保障期限又长了一些,当然是好事儿,保险公司对房屋建设商还是有很强约束力的。

羊毛出在羊身上,保费会转嫁到房价?

赵宏彦:根据规定,保险公司应当按照建筑安装工程总造价的预算价计算保险费,建设单位应当及时支付合同约定的保费。这是因为保险费用并不是按房价计算,而是按照建安费用,而建安费用又很低,比如北京地区主体加装修的建安造价也就在5000元/平米左右,乘以1.5%的费率,占比不高,对房价影响甚微。

郭韧:羊毛出在羊身上是有这个可能的,开发商出了保费,保费也是开发商的开发成本之一,以后这些可能会体现在房价里。

郝演苏:建设公司投保工程质量潜在缺陷保险不会对房价有影响,因为保费占比是很小的。

4月19日上市公司公告集锦:鲁阳节能去年净利增逾四成

今日晚间沪深两市多家上市公司发布公告,以下是重要公告摘要,供投资者参考:
  【业绩】
  鲁阳节能:2018年净利增逾四成 拟10派6.5元
  鲁阳节能4月19日晚发布年报,2018年营收为18.42亿元,同比增长15.45%;净利为3.07亿元,同比增长43.71%。公司拟每10股派现6.5元。公司同时披露一季报,一季度净利为7158万元,同比增长34.51%。
  启明信息:一季度净利润同比增437%
  启明信息盘后披露2019年一季报。报告期内,公司实现营收2.71亿元,同比增长21.22%;实现归属于上市公司股东的净利润630.76万元,同比增长436.94%。
  强生控股:2018年净利同比减36% 拟10派0.4元
  强生控股4月19日发布2018年年度报告。2018年公司实现营业收入40.94亿元,同比增长0.4%;净利润6474万元,同比下降35.86%。公司拟每10股派发现金红利0.4元。
  神力股份:2018年净利润同比增57%,拟10转4派4元
  神力股份晚间发布年度业绩报告称,2018年归属于母公司所有者的净利润为4819.14万元,较上年同期增56.65%;营业收入为9.53亿元,较上年同期增32.78%;基本每股收益为0.4元,较上年同期增53.85%。2018年度拟10转4派4元。
  众业达:2018年净利同比增2.68% 拟10派2.1元
  众业达4月19日晚发布年报,2018年营收为85.55亿元,同比增长12.55%;净利为2.06亿元,同比增长2.68%。公司拟每10股派现2.1元。
  海特生物:2018年净利同比降34% 拟10派2元
  海特生物晚间披露年报,公司2018年实现营业收入5.91亿元,同比下降21.24%;净利润9413.77万元,同比下降33.89%;每股收益0.91元。公司拟每10股派发红利2.00元。公司同时披露一季报,一季度净利为2985万元,同比增长25.74%。
  京泉华:2018年净利同比增37% 拟10转5派0.75元
  京泉华晚间披露年报,公司2018年实现营业收入11.66亿元,同比增长2.32%;净利润7973.55万元,同比增长36.92%;每股收益0.80元。公司拟每10股转增5股并派发红利0.75元。
  青松建化:2018年净利3.65亿元 同比增逾6倍
  青松建化晚间披露年报,2018年实现营业收入24.14亿元,同比增长14.87%;净利润3.65亿元,同比增长621.72%。基本每股收益0.26元。
  【减持】
  深天地A:股东拟减持不超4%股份
  深天地A4月19日晚公告,持股8.91%的股东深圳市投资控股有限公司计划15个交易日后的6个月内,减持不超过555万股,即不超过公司总股本4%。
  【其他】
  招商银行:银保监会批复公司筹建招银理财有限责任公司
  招商银行晚间公告,本公司获准筹建招银理财有限责任公司。筹建工作完成后,本公司将按照有关规定和程序向中国银行保险监督管理委员会提出开业申请。

车市下行多维竞争,上汽通用如何迎接行业巨变?

上汽通用在上海车展上具有主场优势,在这里一口气展出了别克、雪佛兰、凯迪拉克三大品牌的45款新车,作为一家年销量近200万辆的汽车行业头部企业,上汽通用展示的不光是新产品、新技术,还有对未来市场的预判和理解。

在车展前夕,上汽通用包括总经理王永清、副总经理施弘,以及三大品牌市场营销部部长直面媒体针对热门话题的轰炸式提问,而他们的解答也可以窥视出传统汽车企业在新时代面临的机遇与挑战。

谈市场:跟上节奏就是胜利

面对从2018年下半年延续至今的市场低迷,上汽通用也在承受销量下滑的压力。“今年第一季度乘用车行业的批发量下滑月14.2%,零售量下降10.3%。上汽通用的情况略好于行业整体,批发量下降月13%。”上汽通用总经理王永清解读道。

“从去年下半年开始,行业一直是在下滑,到9月是两位数下滑,原因有经济下行,结构调整,消费透支等等,除了这些上汽通用还面对产品换代,全新产品上市的困难。”在多重困难中,王永清认为,“今年上汽通用在大的节奏下会平衡好销量和经营质量,包括经销商的盈利性等等方面。只要跟上市场的节奏,上汽通用就是胜利的。”

今年4月1日以后,国家为制造业企业减轻税负,将车企的增值税税率降低了3%。政策一出,很多企业纷纷将减税的利润让利于消费者,将产品的官方指导价下调。

首先宣布价格调整的是以奔驰为代表的豪华品牌,合资品牌和自主品牌也先后跟进。“这一次官降主要是呼应国家征税调税启动的,我们也跟上了,在豪华品牌以后,我们是算比较早的。”上汽通用副总经理施弘介绍道。“凯迪拉克有一款价格调整比较大,是2.5万,其他少一点。”

谈革新:传统车企与新势力之间并没有鸿沟

造车新势力在2019年正式规模化地进入市场,尽管它们交付量仍是少得不起眼,但是随着时间的推移,和进入市场的车企的增加,新势力或许有一天可以与传统车企对抗。

在上汽通用高层看来,这一天还很遥远,因为就连新势力的鼻祖特斯拉还没有成功盈利。但是上汽通用在新势力的身上得到了启发。“新造车势力在中国没有传统的实体店,他们创造了一个新的概念就是新零售,网上订购,价格统一,实体店交车。”施弘表示,“这个给我们很大的启发。我们凯迪拉克、别克、雪佛兰4S店是非常多,超过1600家。但这不代表我们不可以做线上。”

除了新零售,造车新势力企业谈得最多的是智能驾驶,而在这方面通用已经有技术率先落地。据王永清介绍凯迪拉克已经有产品搭载Super Cruise,在高速公路上可以放手驾驶,但是在中国因为政策法规不允许不能落地。

“智能驾驶我们现在最大的困惑是什幺?是中国法规的开放程度有一点跟不上。在中国,法规和美国不一样,美国是企业自己认证,但是有基本的法规,中国是国家召集了很多单位,做的很可靠才发布法规。”王永清接介绍。

谈股比:合作良好股比不变

2018年,汽车产业政策出现调整,先是确定电动汽车企业的合资数量不受限制,于是大众在中国拥抱了第三个合作伙伴江淮;接着又公布到2022年乘用车合资企业股比不再受中方最低占50%的限制,于是宝马与华晨签署了协议,到2022年增持华晨宝马25%的股份。

通用在中国市场无疑的成功的,目前通用在中国这一个市场的销量几乎相当于全球市场的一半,但美方并无意变更合资公司中的股比。

王永清透露,“美国通用汽车明确表态说,和战略伙伴上汽合作得非常好,没有任何想法。”从事实上看的确如此,近期,凯迪拉克品牌空间在上海开业,通用汽车董事长兼首席执行官玛丽·博拉也亲自到场,并第一次以上汽通用合资企业的董事长的身份参加了董事会。“会上她讲,包括凯迪拉克要进一步和我们股东方加强合作,我们双方未来会加强进一步的合作。”

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  每一次的投资都是一次科学的分析,不是感情的博弈;每一次的建仓与平仓都是专业的体现,不是情绪的释放;不管你之前做的如何,改变从这里开始,真正的失败,不是你错过于布局的勇气,而是你甘愿于失败。一个人面对世界,需要的窗子,一个人面对自己,需要的是镜子,一群人面对市场,需要的是态度,面对交易,需要的是策略。



  一、主动性原则


  用自己的“主动”进出,把交易的风险



焦点科技(002315.SZ)一季度净利润预增530%

4月11日丨焦点科技(002315)(002315.SZ)公布,预计2019年度第一季度归属于上市公司股东的净利润5995.27万元–6661.41万元,同比增长530%-600%。业绩变动原因如下:

1.公司2019年第一季度业绩变动主要原因有:(1)公司于2019年1月1日开始执行(财会[2017]7号)《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》,将持有的“润和软件(300339)”(300339.SZ)股票从“可供出售金融资产”科目重分类至“交易性金融资产”科目核算,报告期内,其公允价值大幅上升;(2)报告期内,公司主营业务保持良好的发展趋势,收入较上年同期增长20%-25%。

2.报告期内非经常性损益对净利润的影响金额约5400万元,较去年同期有较大幅度的增长。

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